数百万残障人士可能错过了这个鲜为人知的储蓄利器！
编者按：在当今社会，残疾人群体的就业率持续攀升，展现出不屈的生命力，但一个关键问题浮出水面：许多残障人士忽视了一项专为他们设计的金融利器——ABLE账户。这项税收优惠账户不仅能帮助残障人士储蓄高达10万美元，而不会影响医疗补助或补充保障收入等救助金的申领。从2026年起，年龄限制从26岁放宽至46岁，缴费上限也有望提高，但令人震惊的是，仅有1.7%的符合条件者开通了账户。本文将深入解析这笔“沉睡的财富”，帮您抓住机遇，避免因无知而错失福利。请跟着我们的脚步，揭开ABLE账户的神秘面纱，守护您的财务未来。
近年来，美国残疾人就业率持续攀升——这群不断壮大的群体正迎来更多工作机会。
然而，专家指出，数百万残障员工正白白错过一笔宝贵财富，因为他们对一项关键金融资源——即“实现更美好生活体验账户，简称ABLE账户”——一无所知。
这些税收优惠账户可由残障人士或其授权代表开设，例如父母、法定监护人或您授权委托书中的代理人。残障儿童或成人可在ABLE账户中储蓄高达10万美元，而不会因此失去医疗补助或补充保障收入等需求型项目的资格。
ABLE账户的款项用于合格残障相关支出时，可享受免税分配。根据国税局规定，这些支出包括住房、教育、交通和辅助技术等。
“美国大约只有2%的员工了解ABLE账户——这是一种极其重要的工具，能帮助储蓄而不危及政府福利，”Voya Financial首席执行官希瑟·拉瓦莱引用该金融公司的最新研究表示。
根据疾病控制与预防中心2022年的数据，超过四分之一（即7000多万）的美国成年人有残障问题。
“想想特殊需求群体吧——这是唯一一个任何人都可能在某个时刻加入的少数群体，”拉瓦莱在最近接受CNBC采访时说。
据专注于残障康复研究的非营利组织凯斯勒基金会最近分析，11月美国残疾人的劳动力参与率达42.5%，创历史新高，而4月为41.1%。
ABLE账户年龄资格将在2026年扩大
36岁的公关顾问塞娜·波塔卡尔患有多重障碍（包括失明），她告诉CNBC，起初她认为自己不符合ABLE账户的条件。
“我那时27岁，有人告诉我这是专门为26岁或以下人群设的储蓄账户，”她说。
然而，ABLE账户的资格是根据残障发生的年龄，而不是当前年龄来决定的。
从2026年1月1日起，资格年龄上限从26岁提高到46岁。
“如果他们在46岁或更年轻时患上残障，就符合条件——这让我重新考虑这件事，”波塔卡尔说。“这对我来说可能是一种非常宝贵的为未来储蓄、建立财务和经济稳定的方式。”
根据ISS市场情报研究员保罗·柯利汇编的数据，随着年龄限制扩大，现在约有1400万人符合ABLE账户条件。然而，他发现截至4月30日，只有1.7%的人开设了账户。
ABLE账户缴费上限将在2026年提高
专家表示，残障人士有机会通过这些账户积累大量储蓄。ABLE账户中的前10万美元通常被排除在SSI福利的2000美元资源限制之外——这与401(k)或IRA账户中的资金不同。SSI是一项联邦计划，为盲人、残障人士、65岁及以上者以及收入和财力有限的成人和儿童提供月度福利。
“如果他们（残障人士）在向401(k)缴款，可能会危及某些福利，”拉瓦莱说。将资金投入ABLE账户“是驱动储蓄的另一种好方法。”
ABLE账户由州政府运作，类似于529大学储蓄计划，您可以通过本州或其他州的ABLE计划网站在线开设账户。
2026年，ABLE账户的最高缴费额为20,000美元。今年，缴款可能还可享受最高1,050美元的税收抵免。
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