金融科技新贵Mercury身价飙至52亿美元，14个月暴涨49%！
【编者按】在创投圈，银行服务初创企业的金融科技公司Mercury完成5.2亿美元估值融资，这个数字比14个月前逆势飙升49%。当硅谷银行倒闭、生成式AI颠覆创业格局时，这家为30万客户服务的公司却实现连续四年盈利。他们从硅谷银行危机中接手客户，用AI工具帮创业者三天搭建产品，甚至拿到联邦银行牌照。本文将揭秘这家“反脆弱”公司如何在行业寒潮中突围，以及银行牌照将如何改写其商业逻辑。本文编译自CNBC独家报道，带你读懂金融科技与AI碰撞的新范式。
据CNBC独家获悉，为初创企业提供银行服务的金融科技公司Mercury完成2亿美元融资，估值达52亿美元。
这一估值较14个月前该旧金山公司上一轮融资时高出49%，逆势摆脱金融科技行业普遍面临的下行困境。
Mercury CEO Immad Akhund向CNBC透露，D轮融资由风投公司TCV领投——其投资组合中还包括Revolut和Nubank等知名金融科技企业——现有投资者红杉资本、安德森·霍洛维茨和Coatue跟投。
近年来，Mercury已成为少数能在后疫情时期估值泡沫破裂后持续增长的金融科技公司之一，与支付领域初创公司Ramp和Stripe等同属此列。
据Akhund介绍，Mercury拥有超过30万客户，覆盖美国三分之一早期初创企业，过去四年持续盈利，近期年化收入已达6.5亿美元。
尽管生成式AI冲击了许多在2022年底OpenAI发布ChatGPT前成立的初创公司，但这股技术浪潮也催生了新企业——为初创公司提供最早阶段账户服务的Mercury，因此成为直接受益者。
“我们观察到显著增长，尤其是近期，很大程度得益于AI成为创业的巨大助推器。”他说，”我们看到很多人创办AI初创公司，也有非AI领域的企业利用AI轻松构建应用或快速打造产品和网站。”
此次融资发生在Mercury披露获得美国货币监理署有条件批准成为联邦监管银行数周后，这波金融科技和加密公司申请进入传统银行体系的热潮，正在挑战老牌银行主导的市场格局。
打造Mercury银行
据Akhund表示，随着Mercury建设产品和内控体系，银行牌照可能在2027年获批最终许可，这将使公司留存更多收益。
成为受监管银行后，Mercury还能扩大贷款业务，加入Zelle即时支付网络，并降低对合作银行Column和Choice Financial的依赖。
“以Mercury的规模，直接接受监管是顺理成章的事，”Akhund说，”我们通常比赞助银行规模大得多。当银行监管机构介入时，他们更希望直接监管我们。”
这一举措也反映了金融科技行业在中间商Synapse倒闭后的深层变革——该事件暴露了过去十年推动行业增长的合作伙伴模式中的脆弱性。
但Akhund表示，即使获得银行牌照后，Mercury仍计划继续与合作伙伴银行合作，因为部分银行服务需要跨机构共享。
Mercury最初凭借比传统银行更科技友好的服务吸引初创企业，随后在2023年硅谷银行倒闭事件中获益。如今，其目标是通过AI保持为创始人和小企业主提供数字功能的领先地位。
Mercury近期推出允许企业通过AI编码助手与账户交互的工具，还计划年内发布更广泛的AI界面，让客户能通过自然语言指令完成付款审批、发票发送和财务管理。
Akhund表示，他无意像Brex一月那样将公司出售给银行，最终目标仍是推动Mercury上市。
“我真心希望打造一个强大的独立品牌，”他说，”我希望它成为一家上市公司。”
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